onsdag 16 augusti 2017

Det lönade sig att byta från dyra fonder

För ett par år sedan då jag blev medveten om hur dyra vissa fonder jag hade var. En del hade gått dåligt så de bytte jag direkt, men en del gick faktiskt rätt bra och det skulle innebära en del skatt om jag sålde dem. Det gnagde en del att ha så höga avgifter så till slut, 2015, så bytte jag trots allt till billigare fonder. Det har nu gått ett tag så det är dags att se vad jag gått miste om.

Jag gjorde tre fondbyten:
Nordea North America Fund till SPP Aktiefond USA
Nordea Far East till Swedbank Robur Access Asien
Nordea Global Dividend (hade varit en IT-fond) till Länsförsäkringar Global Index

USA

Nordea North America Fund - avgift 1,0%
SPP Aktiefond USA - avgift 0,2%

8% bättre på två år av att byta fond, där 2% kan förklaras av avgiften. Eftersom det här är ett av mina största innehav så har det betytt en hel del i kronor och ören så det var helt klart ett bra beslut. Jag vet inte vad skillnaden utöver avgiften beror på. Kanske är index bättre än Nordeas förvaltare. Kanske det varit bra att undvika oetiska bolag som SPP gör.

Asien

Nordea Far East - avgift 1,6%
Swedbank Robur Access Asien - avgift 0,2%

5% sämre på två år av att byta fond, fast det är 3% lägre avgift. På de här två åren kan den dyra fondens avgift motiveras, men jag ser det som ett undantag snarare än en regel.

Globalt

Nordea Global Dividend - avgift 1,5%
Länsförsäkringar Global Indexnära - avgift 0,2%

10% bättre på två år av att byta fond, där 3% kan förklaras av avgiften och andra förklaringar behövs för resten.

Sammanfattning

Jag är nöjd med bytena. Ett av dem har gett sämre resultat än om jag inte bytt men det är sånt som händer. Det är inte bara avgifterna heller som gjort bytena överlag bra. Jag tror att det finns de dyra fonder som använder marknadsföring och tröghet (skyldig) för att dra kunder. Mina gamla fonder var exempel på sådana fonder. Det finns även fonder som är dyra för att de har liten kundkrets och investerar i dyra marknader. Där kan höga avgifter vara motiverade. Kanske.

onsdag 2 augusti 2017

Alla dessa kemikalier ger mig pengar (utdelning Dow)

Mitt mest etiskt problematiska innehav är Dow Chemicals och jag har diskuterat det i ett par inlägg tidigare (till exempel här och här). Eftersom inte bolaget slagits ihop och delats än så får jag fortfarande en del av vinsten från de delar jag inte tycker om och sent i juli kom 935,31 kronor från 250 aktier (46 cent per aktie; 8,133 SEK/USD).

Dow har också meddelat utdelningen för nästa gång och den blir samma som vanligt. Med det så blir det 8 kvartalsutdelningar i rad med samma belopp och utdelningen för 2017 blir exakt samma som för 2016. Jag har inte haft aktierna ett år än så jag kan inte jämföra min personliga utdelning med för ett år sedan men jämfört med i maj så var det +53% (+67% fler aktier, -8% lägre dollarkurs).

Sedan så försvann temporärt 140 kronor i källskatt men jag räknar med att kvitta den mot den svenska ISK-skatt jag redan betalar på innehavet. En uppsättning skatter får vara nog.

Annars i juli så fortsatte priserna på mina aktier sjunka men inte tillräckligt mycket för att jag skulle börja köpa brett. Jag har flera innehav som tappat runt 10% eller mer och än så länge kan jag hantera det på ett bra sätt men det vore trevligt med någon aktie som gick åt andra hållet. En tröstaktie liksom.

tisdag 25 juli 2017

Något att dricka i sommarvärmen (köpt Coca Cola)

Coca Cola var den första amerikanska aktie jag köpte och det är nu ungefär två år sedan. Sedan dess har börshumöret gått både upp och ner, inte minst för The Coca Cola Company. De drogs inte direkt med upp i börsyran 2016, men det är också få företagsaktier som är så defensiva som Coca Cola. De har försäljning överallt och kan egentligen inte växa mer på sitt starkaste område, men de kommer antagligen inte heller krympa. Så det blir som ett något riskabelt bankkonto med lite bättre ränta av det hela.

Jag valde Coca Cola för det här inköpet för att innehavet var mindre än en del andra jag har och för att dollarfallet har gjort aktien mer prisvärd även om man fortfarande får betala mycket för varje vinstkrona. Nu kostade det 370 kronor per aktie och så sent som för någon månad sedan så var priset och sniffade på 400 kronor. Mer exakt så betalade jag 370,58 styck för mina 100 nya aktier.

En annan anledning till att jag valde Coca Cola är för att jag tycker hela börsen är högt värderad och då tror jag Coca Cola har ett bättre skydd nedåt än andra aktier. Folk har inga förhoppningar på tillväxt så de blir inte heller besvikna när tillväxten inte kommer. Notera, det här är hemmasnickrade teorier och antagligen inte vattentäta.

För mina utdelningar betyder det här, om utdelningen inte sänks och dollarn inte sjunker mer, cirka 1 200 kronor mer per år. Det räcker till mat i en månad. Tack Coca Cola. Jag har inga planer på att öka mer i det här bolaget på många år så andra företag får stå för andra månader.

fredag 21 juli 2017

Gungor och karuseller

Fredag kväll igen och jag kollar vad aktiepriserna har gjort under veckan. Ganska mycket verkar det som och det är illrött med stora nedgångar i många av mina största innehav. -6% i Sandvik, -7% i Volvo, -8% i Nordea och det är och var de aktier jag har mest pengar i. Jag tänker inte säga att det är något jag uppskattar, men jag är inte heller förvånad.

Förra året gick värdet på mina aktier upp helt orimligt mycket och det var just i aktier som Volvo, Sandvik och Atlas Copco (-8%). Jag har inte sett någon verklighetsförankring i de priserna så jag har väntat på att det ska hända något som får folk att tänka efter lite och nu tycks det hänt.

Skulle jag känna att det här var mentalt plågsamt så har jag trots allt några aktier som gått upp också, om än inte mycket. De kan trösta.

Min reaktion på det här blir därför snarare en fundering på om det finns något som kanske är lite mer prisvärt igen. Finns det det?

torsdag 6 juli 2017

6 månader för att slå hela 2016 (utdelning Coca Cola)

Med Coca Colas utdelning för några dagar sedan har jag nu fått mer i utdelning under 2017 än vad som betalades ut under hela 2016. Naturligtvis så kommer de flesta utdelningar på våren så det betyder inte att jag dubblat mina utdelningar men det ser ut att kunna bli en ökning på +40%.

Man kan fråga sig hur det gick till och jag frågar mig själv samma sak. Utdelningsökningarna har varit 2-10% så det är inte förklaringen. Istället är det en bunt nya aktier som gör skillnaden. Jag investerade ovanligt mycket 2016 och under början på 2017 och nu märks det. Bra lön och låga kostnader gav mig den möjligheten, men att bara investera sin lön skalar förstås inte.

Utdelningen från Coca Cola då? Den var 782,87 kronor (8,4625 SEK/USD). Det är 32% mer än för ett år sedan uppdelat på +25% fler aktier, samma valutakurs och +6% utdelning per aktie.

Jag har inte sett några nya siffror på försäljning (dåligt tecken!) så jag antar att det här är vinst från ytterligare 9 971 flaskor, precis som förra gången.

fredag 30 juni 2017

Oj, det rasar?

När jag nyss kollade priser och kurser, som jag gör varje fredag, så är det helrött (förutom H&M). Allt, obligationer, fonder, aktier är ner 2-5% och dollarkursen är 8,40, inte 9 kronor som för ett tag sedan.

Är det här början på ett fall? Intellektuellt hoppas jag på en rejäl nedjustering. Känslomässigt blir det en utmaning.

För en vecka sedan nådde jag ett siffermål som jag tänkt på sedan jag var liten. Eftersom jag inte presenterar siffror här så höll jag det för mig själv, men nu är jag långt från det och får se om jag når det igen så småningom. Min post om "rekordmånga månader med uppgångar" blev kanske ödesdiger. Där frågade jag mig om juni och juli kunde bli uppgångar och ge mig en rekordlång uppgång. Skulle varit tyst!

För de som inte är oroliga för veckans börsrörelser, ha en avslappnad helg! För er andra, ta det lugnt. Det finns viktigare saker.

onsdag 28 juni 2017

En sista dos kläder - nu får det räcka med H&M

Jag har haft svårt under 2017 att hitta intressant företag vars aktier handlas till ett, för mig, rimligt pris. Ett av de få som verkat möjligtvis okej är Hennes & Mauritz så det har blivit några inköp det senaste året. För någon vecka eller två sedan gjorde jag ett köp på 210 aktier för 212,52 kronor styck. Med det så har H&M blivit ett medelstort till stort innehav för mig, och då får det räcka.

Det är fortfarande en bransch jag vet för lite om även om jag lärt mig en del sedan det första inköpet. Det finns en del uppenbara risker som att klädhandeln flyttar till webben och lämnar H&M bakom sig, eller att andra kedjor pressar ut H&M eller att H&M förlorar kontakten med vad folk vill ha och inte kan sälja sina kläder. Eller allt på en gång. Sedan mitt köp har priset sjunkit 5% till så ägarna är uppenbarligen nervösa. Det finns också chanser. Skulle dollarn lämna sin höga nivå till exempel, då kommer H&M kunna sälja billigare eller tjäna mer kronor (euro) per tröja.

Om utdelningen stannar på nuvarande nivå (det finns en klar risk att den sjunker) så betyder det cirka 2 000 kronor mer i utdelning per år. För 2017 är halva utdelningen redan utbetald men det kommer en skvätt till hösten.

söndag 25 juni 2017

JNJ och nu har jag slagit 2016

För någon vecka sedan kom utdelningen från Johnson & Johnson, den amerikanska läkemedels och hälsovårdskoncernen. Johnson & Johnsons kurs rör sig som en jojo i takt med att det kommer förslag som ska ge sjukvårdsföretag i USA större vinster. Mest uppåt med andra ord. Nu är det inte dagskursen jag bryr mig om främst utan utdelningarna. Det här var första utdelningen efter höjningen och den landade på 1 456,84 kronor, med en dollarkurs på 8,6717. Det är 12% mer än för ett år sedan, +5% på utdelningen och +7% på att dollarn har blivit dyrare.

Jämfört med förra kvartalet så är +2%. +5% på utdelningen per aktie i dollar och -3% på dollarkursen.

Så här i sommartider så borde jag matcha utdelningen mot något somrigt. 50 glassar? En glass per soldag kanske.

Det ser ut som att den här utdelningen, i mitten av juni, gjorde att jag under 2017 nu fått lika mycket utdelning som hela 2016. Mest på grund av en massa inköp under förra året och i början av i år, men också på grund av att många företag höjt sina utdelningar och för att dollarn ligger högre nu. Nu är det mest en fråga om hur mycket utdelningarna ska öka i år. Det kan bli uppemot +50% vilket vore en helt fantastisk (och tyvärr tillfällig) höjning.

Jag har inte räknat på hur många flaskor Listerine det här motsvarar. Ganska många.